Das sollte Ihr Leben Ihnen wert sein – sichern Sie sich ab!
Entgegen dem weit verbreiteten Glauben ist eine Lebensversicherung nicht nur eine Versicherung im Todesfall. Bei einer Lebensversicherung geht es um weit mehr als das. Sie kombiniert das Sparen (Vorsorge) mit einem Versicherungsschutz.
Versicherbare Risiken:
- Invalidität (Erwerbsunfähigkeits-Rente und Prämienbefreiung)
- Tod
- Alter
Die gemischte Lebensversicherung (Garantie und Investment)
Die häufigste Form ist die sogenannte gemischte Lebensversicherung. Sie verbindet Versicherungsschutz und das gezielte, steuerlich begünstigte Vorsorgesparen. Dabei ist ein Teil der Prämie fest verzinst (technischer Zins), während der andere Teil investiert wird. Das Verhältnis dabei entscheiden sie selbst (zum Beispiel 80% Garantie und 20% Investment).
Die gemischte Lebensversicherung ermöglicht es Ihnen – nebst dem Versicherungsschutz und dem gezielten Vermögensaufbau – auch Steuern zu sparen. Dies sowohl in der Form der gebundenen Vorsorge (Säule 3a) als auch der freien Vorsorge (Säule 3b). So sparen Sie bei einer Investition in eine Lebensversicherung der Säule 3a Einkommens- und Vermögenssteuern. Sie können Ihre eingezahlten Prämien jeweils bis zum gesetzlich vorgegebenen Maximalbetrag von Ihrem Einkommen abziehen. Zudem bezahlen Sie während der Laufzeit der gemischten Versicherung keine Vermögenssteuer auf das gesparte Vorsorgekapital. Bei der Auszahlung des Kapitals profitieren Sie von einem reduzierten Steuersatz. Bei Einzahlungen in die freie Vorsorge (Säule 3b) sind Erträge aus rückkaufsfähigen Kapitalversicherungen steuerbefreit.
Die konventionelle Lebensversicherung (Garantie)
Die konventionelle Lebensversicherung kombiniert die Altersvorsorge mit einer Sparversicherung. Die Anlage der Sparprämien erfolgt zu einem festgelegten, garantierten Zins (technischer Zins). Der Versicherte bzw. die Hinterbliebenen erhalten sowohl im Erlebens- als auch im Todesfall die einbezahlte Summe inklusive dem angesparten Zins.
Die Variante der konventionellen Lebensversicherung eignet sich für Leute, welche ihr Geld sicher anlegen möchten. Die Anlage der Sparprämien erfolgt kontrolliert und sicher. Die Gelder sind – anders wie bei der fondsgebundenen Lebensversicherung – kaum Schwankungen des Kapitalmarktes ausgesetzt. Zudem können Sie durch den Abschluss einer konventionellen Lebensversicherung Steuern sparen. Ziehen Sie die Prämien im Rahmen des Versicherungsabzugs ab und sparen Sie so Steuern.
Die Fondsgebundene Lebensversicherung (Investment)
Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung wird das Vorsorgekapital mit Anlagen in ausgewählten Fonds gebildet. Eine fondsgebundene Lebensversicherung lässt Sie direkt an den Entwicklungen der Finanzmärkte teilhaben. Sie können dadurch höhere Renditen erzielen – als beim Abschluss einer konventionellen, fest verzinsten Lebensversicherung.
Während bei einer konventionellen Lebensversicherung die Kapitaleinlage zu einer immer gleich bleibenden Rendite verzinst wird, ist die Wertentwicklung des Vorsorgekapitals in Fondsform von Kurs-, Zins-, Währungs- und Bonitätsrisiken abhängig. Dies wirkt sich entsprechend auf die Vorsorgeleistung bei einer vorzeitigen Auflösung oder beim Vertragsablauf aus. Chancen und Risiken sind meist nicht absehbar, da der Finanzmarkt starken Schwankungen ausgesetzt ist. Trotzdem können Sie allfällige Risiken mindern, indem Sie die Wahl des Fonds genau überdenken oder mit Ihrem Versicherungspartner gewisse Mindestleistungen (Kapitalschutz) vertraglich regeln.
Falls Sie genauere Informationen zum Thema Lebensversicherung wünschen oder eine massgeschneiderte Vorsorge möchten, zögern Sie nicht und kontaktieren Sie mich noch heute für einen kostenlosen Analysetermin. Ich helfe Ihnen gerne weiter.
Quelle: www.lebenversicherung.ch